【入る意味がわからない！】学資保険を徹底解説
snowfur「子供ができたら学資保険」
「子供の教育費は学資保険で備えよう」
私が保険会社で働いている時代は、このような考えが常識でした。
当時の私もそのように思っていましたがグローバルな知識を得た今、学資保険に対しての考えはネガティブです。
その理由を徹底解説します。
学資保険加入の目的
ただ一方的に否定するのではなく、まずは学資保険に入る人の目的を考えましょう。
- 銀行預金よりはいい金利で教育費を準備できる
- 親に万が一のことがあった場合、保険料の支払いが不要
- 毎月一定額を自動で積立することができる
こういったところでしょうか。
また、保険営業の方は、こういったポイントを推してくると思います。
しかし、どの項目も学資保険以上に最適な手段があります。
中途半端にしか解決できないのが現状の学資保険なので、上記の理由で学資保険への加入を検討中の方は別の手段で備ましょう。
一つ一つ見ていきます。
最適な手段
「銀行預金よりはいい金利で教育費を準備できる」
→海外積立や投資信託などより金利の良い準備方法はいくらでもある。
比べる対象が銀行預金なのがおかしい。
「親に万が一のことがあった場合、保険料の支払いが不要」
→掛け捨ての死亡保険で賄いましょう。
手数料を高く取られる学資保険で備えるのは非常にもったいない。
「毎月一定額を自動で積立することができる」
→海外積立や財形で可能。
そちらの方がより金利がいいので効率が良いです。
学資保険のリスク
中途解約で元本割れのリスク
通常、保険を途中解約した場合、戻ってくるお金は払い込んだ保険料より少なくなります。
公益財団法人 生命保険文化センター「生命保険に関するQ&A」
満期まで保有しないと高い確率で元本割れします。
通常満期までは最低でも18年。
それまで積み立てた金額を引き出せないのは非常にリスクが大きいです。
教育費を賄えないリスク
学資保険の運用利回りは非常に低いです。
最高の水準のソニー生命の学資保険でも年利0.5%以下です。
【養育費】子供一人当たり3,000万円！？ 知識があれば怖くない
こちらにもある通り、子供一人当たりの1,000万円の教育費がかかると言われています。
子供が大学に入学する18歳までに1,000万円を年利0.5%で準備しようとすると、毎月4,5万円の積立が必要です。
それが年利8%だと毎月2万円と半分以下になります。
しっかりと効率よく、お金を働かせて備えましょう。
学資保険を販売する保険会社の狙い
学資保険の販売は、保険会社にとってもほとんど旨味はありません。
実際に、私が勤めていた保険会社でも学資保険を販売した保険外交員への給与上乗せは無しでした。
では、なぜ学資保険を勧めてくるのか？
「学資保険をきっかけに、保険外交員との交流をするため」です。
いずれにせよ、知識をつけてしっかりと目的と手段を最適化していきましょう。
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